AML

Условия AML/KYC сервиса обмена криптовалют

1. Основные принципы деятельности
1.1. Правилами устанавливается перечень действий, которые предотвращают возможность отмывания финансовых средств, развития терроризма, а также призывают соблюдать санкции, установленные на международном уровне. С их помощью осуществляется проверка сделок Клиентов касаемо таких рисков, которые связаны с отмыванием финансовых средств, развитием терроризма, обеспечивается идентификация, составляется необходимая отчетность при наличии риска, который определяет Компания. Политика AML/KYC используется при разрешении проблем с финансами и проводимыми транзакциями.

1.2. Основанием для составления правил являются положения законодательства, занимающегося противодействием по отмыванию финансовых средств, и нормативных актах международного формата о санкциях.

2. Осуществление действий должной осмотрительности
2.1. На основании результатов, которые получены после проведения оценивания рисков в международном формате, а также правил по оцениванию рисков в стране, компанией определяются и применяются действия должной осмотрительности.

2.2. В компетенции уполномоченных лиц находится контроль обстоятельств, которые могут быть связаны с финансированием террористических действий и отмыванием денежных средств.

2.3. Компанией применяются меры KYC/AML разных видов: обычные, упрощенные, расширенные. Это зависит от того, какой уровень риска несет Клиент, если ли деловые отношения, будут ли они установлены. Для постоянного контроля деловых отношений компания непрерывно применяет меры KYC/AML.

2.4. При реализации мер KYC/AML происходит следующее:

Клиент идентифицируется, проверяется его личность. Для этого используются независимые внешние источники, документы.
Идентифицируется представитель Клиента, проверяется его право на осуществление представительства.
Идентифицируется Бенефициарный владелец Клиента.
Оцениваются сведения относительно того, с какой целью осуществляются деловые взаимоотношения.
Проводится постоянный KYC/AML в бизнесе Клиента. Это позволяет понять, верные ли сведения у компании о Клиенте.
Поступают сведения относительно того, относится ли Клиент к PEP (является членом семьи, близким сотрудником).
Поступают сведения от третьих лиц (к примеру, от уполномоченных органов).
2.5. Компания имеет право на установление источника доходов Клиента.

2.6. Выполнение обязательств KYC/AML Компанией (или другой стороной, уполномоченной Компанией) может осуществляться с помощью:

запроса необходимой документации о подтверждении личности, чтобы идентифицировать Клиента, а также его представителей;
запроса необходимой документации о подтверждении деятельности Клиента, а также о том, что его источник поступления является законным;
запроса сведений о бенефициарных владельцах, если речь идет о юридическом лице;
просмотра возможных рисков Клиента, выбора необходимых мер KYC/AML, оценивания вероятности того, что Клиент может представлять риск для компании из-за вовлечения в процесс отмывания финансовых средств и развития терроризма;
повторной идентификации Клиента или его представителя в случае возникновения сомнений в том, является ли правильной информация, которая была получена изначально.
2.7. Мониторинг Клиентов на основе применяемых мер KYC/AML позволяет реализовать главную цель Политики компании. В мониторинг деловых отношений входят:

сохранение актуальности документации, сведений, которые были получены в ходе реализации мер KYC/AML;
выделение среди прочих таких действий Клиента, которые могут вести к отмыванию финансов, развитию терроризма, другой деятельности преступного характера;
выделение среди прочих таких действий Клиента, которые могут вести к отмыванию финансов, развитию терроризма, другой деятельности преступного характера.
2.8. Сотрудниками компании оцениваются суть и цели деятельности, которой занимается Клиент. Это необходимо для того, чтобы выявить наличие в ней такого направления, которое связано с терроризмом, отмыванием финансовых средств. Итогом проведенной работы является правильное понимание сути, цели деятельности Клиента, уровня риска, которым характеризуется бизнес-Клиента.

3. Определение личности
3.1. Реализуя меры KYC/AML, Компания вправе идентифицировать:

Клиента (может быть физическим или юридическим лицом);
представителя Клиента (физическое лицо, осуществляющее действия от имени Клиента);
бенефициарного владельца Клиента;
PEP (если является Клиентом или связан с ним);
источник прибыли;
сведения, которые для Компании будут достаточными (к примеру, уточняющие документы от представителей органов власти).
3.2. Документация, используемая в процессе идентификации

3.2.1. Если Клиент – физическое лицо или его представитель, то идентификация проводится с помощью:

личной идентифицирующей карты, к которой относятся удостоверение личности, удостоверение электронного резидента или удостоверение вида на жительство);
паспорт (в том числе дипломатический);
проездной, который был получен в другой стране.
3.2.2. Представителем копируется страница документа, который удостоверяет личность, с личными данными и фото.

3.2.3. Также для Представителя дополнением к основному документу является такая документация, в которой установлено право на то, чтобы представлять интересы Клиента.

3.2.4. Юридическое лицо и его дееспособность пассивного характера идентифицируются и проверяются с помощью:

Выписки, которую делают из регистрирующего документа коммерческого регистра. Это актуально для юридического лица и филиалов иностранных компаний, которые оформлены на Маршалловых островах.
Выписки, которую делают из регистрирующего документа или другой похожей документации, выданной уполномоченной структурой за 6 месяцев до предоставления, но не ранее этого срока. Это актуально для юридического лица другой страны.
4. Оценивание рисков и проводимых действий
4.1. Представитель занимается определением существующего профиля рисков Клиента с учетом сведений, поступивших к нему согласно Правилам, установленным в компании.

4.2. Компания классифицирует риски на такие виды:

нормальные;
средние;
высокие.
4.3. В компетенции Компании – применение разных сочетаний мер AML/KYC с учетом вида риска Клиента, а также риск-ориентированного метода, используемого для каждого Клиента.

4.4. Если Компания обнаружила подозрительные операции со стороны Клиента, то на основании используемого законодательства и предписаний международного уровня она должна уведомлять уполномоченные структуры об операциях Клиента, вызывающих подозрение, без оповещения и одобрения Клиента.

4.5. В обязанности Компании входит периодическая сверка с публикуемыми органами власти местного и международного уровня списками, перечисляющими физических и юридических лиц, которые подозреваются в терроризме. Также туда могут входить страны, обладающие санкциями, высокой степенью риска, не обеспечивающие должный уровень противодействия отмыванию финансовых средств.

5. Условия, которые принимает Клиент
5.1. Сотрудничество с Компанией означает, что Клиенту понятна ее Политика, он будет проводить операции с учетом полного соответствия всем предписаниям, которые в ней изложены, а также законам и другим нормативным актам, на основе которых осуществляется деятельность Клиента в Компании.

5.2. Клиент является ответственным за свои действия, несоблюдение законодательства в сфере, о которой говорится в Политике.